Pikavipit eli pikalainat

Pikavippi on nopeasti saatava pikalaina, jonka saa ilman vakuuksia ja lainan takaajia. Tällä sivulla esitellään nopeat ja luotettavat pikavipit.

Rahapuu
Rahapuu tarjoaa 50-200 euron pikalainan kahden viikon takaisinmaksuajalla. Pikavipin korko on kohtuullinen. Lainan saa Suomessa asuva, vähintään 21-vuotias luottokelpoinen henkilö.

Everyday
Everydayn kautta on mahdollista ottaa 300 euron pikalaina tililleen helposti ja nopeasti. Summan voi nostaa yhdessä tai useammassa erässä. Everyday-lainan saa käyttöönsä 18-75 vuotias suomalainen, jolla ei ole maksuhäiriöitä luottotiedoissa. “Everyday on kuin luottokortti kännykässä”.

Risicum
Risicum tarjoaa 50-1000 euron suuruisia pikavippejä. Lainatessa pikavipin Risicumilta rahat saa nopeasti tililleen. Vakuuksia ja takaajia ei tarvita, lainahakemus on luonnollisesti ilmainen, palvelu on luotettava ja turvallinen verkkotunnistautumisen ja suojatun yhteyden ansiosta. Laina-ajat vaihtelevat pikavipin suuruuden mukaan kahdesta viikosta kolmeen kuukauteen.

Viestilaina
Viestilaina tarjoaa 50-500 euron suuruisia pikavippejä tekstiviestillä tai netin kautta vähintään 18-vuotiaalle henkilölle, jolla on vakituinen osoite Suomessa. Asiakastiedon rekisterissä ei saa olla maksuhäiriömerkintöjä, eikä avointa lainaa Viestilainassa. Laina-aika on enintään 30 päivää yksieräisissä pikavipeissä ja enintään 60 päivää kaksieräisissä vipeissä. Nettihakemus on ilmainen.

OK Money
Taloustutkimus Pienlainat ja Kulutusluotot 2009 & 2010:n mukaan suomalainen OK Money on paras lyhyitä lainoja nopeasti ilman vakuuksia tarjoava pikalainayritys mitä tulee lainan korkotasoon, palveluun ja luotettavuuteen. OK Moneylta voi lainata 50-1000 euron pikalainoja seuraavasti: 50-200 euron suuruisia lainoja voi ottaa 14 vuorokauden laina-ajalla, 50-400 euron suuruisia 30 vuorokauden laina-ajalla ja monieräisiä (3 erää) 500-1000 erän pikalainoja voi ottaa 90 vuorokauden eli 3 kuukauden laina-ajalla. Pikavipin myöntämisen edellytykset ovat: lainan hakija on 18-vuotias, asuu Suomessa vakituisesti ja on luottokelpoinen henkilö.

Pikavippi.fi
OPR-Vakuus Oy:n pikavippi.fi-sivuston kautta voi ottaa pikavipin akuuttiin tarpeeseen nopeasti verkkohakemuksella tai tekstiviestillä. Pikalainan suuruus voi olla 50-300 euroa ja laina-aika 14 vrk – 6 kuukautta. Pikavippi.fin kautta on turvallista ottaa pikalaina. OPR-Vakuus tarjoaa myös 400-2500 euron suuruisia kulutusluottoja.

Ferratum
Ferratum mainostaa itseään maailman rehellisimmäksi pikalainafirmaksi, joka lainaa pikalainoja ilman piilokuluja, luotettavasti ja nopeasti. Uusi asiakas voi hakea 50-400 euron lainaa, vanhat asiakkaat voivat hakea lainaa aina 1000 euroon asti. Lainan takaisinmaksuaika vaihtelee pikalainan suuruuden mukaan 15 vuorokaudesta kolmeen kuukauteen. Kuten muissakin luotettavissa ja hyvin toimivissa pikavippipalveluissa, myös Ferratumista pikavipin hakeminen tapahtuu verkkopankkitunnuksilla tai vaihtoehtoisesti tekstiviestillä (tunnistus henkilökohtaisella, lainan hakemista varta vasten luodulla PIN-koodilla).

Ainalaina
Ainalaina myöntää 50-100 euron pikalainoja 14 vrk – 30 vrk laina-ajalla. Ainalaina lupaa rahat olevan lainan ottajan tilillä puolessa tunnissa. Ensimmäistä kertaa pikavippiä voidaan hakea 50 tai 100 euron suuruisille summille. Pikalainaa voi hakea tekstiviestillä tai verkkohakemuksella.

Pokerihuoneelle ei kannata mennä pikavippien avulla. Turvallisempaa on aloittaa pelaaminen ilmaisesta nettipokerista ilman lainarahaa. Nettipokerissa voi taidolla ja tuurilla voittaa muhkeita summia rahaa.

Yleistä tietoa pikavipeistä

Pikavippi tai lyhyemmin vippi on toiselta nimeltään pienlaina, jonka saa vähintään 18-vuotias ja luottokelpoinen henkilö. Lainan saa ilman vakuuksia omalle pankkitililleen muutamassa minuutissa jos lainapäätös on myönteinen. Kuitenkin, kello 23 jälkeen otetut pikavipit saa käyttöönsä vasta aamulla kello 7 jälkeen, sillä pikavippien siirtäminen yöaikaan kiellettiin vuoden 2009 lokakuussa. Yksittäisen pikavipin suuruus on tyypillisesti muutamista kymmenistä euroista muutamiin satoihin euroihin.

Pikavippiä voi hakea normaalisti joko tekstiviestillä tai pienlainoja myöntävän luotonantajan internet-sivujen kautta. Asiallisesti toimiva pikavippilainoja tarjoava yritys on luotettava, palveleva ja myös vaatii pikavippaajaa tunnistautumaan esimerkiksi verkkopankin sisäänkirjautumistunnistuksen tai henkilökohtaisen PIN-koodiyhdistelmän avulla niin ettei väärinkäytöksiä pääse syntymään.

Pikalainan saa siis nopeasti tililleen, mutta sen joutuu myös maksamaan takaisin melko nopeasti korkoineen. Yleensä laina-aika on kahdesta viikosta 1-3 kuukauteen. Mitä nopeammin pikavipin maksaa pois, sitä vähemmän siitä joutuu korkoja maksamaan.

Pikavippien suosio Suomessa on ollut huikeaa, sillä tutkimuksen mukaan suomalaisten pikalainoja tarjoavien yritysten listoilla on suunnilleen miljoona asiakasta, eli 18-19% koko väestöstä (vuosi 2010). Suosion syitä ovat pikalainan ottamisen nopeus ja helppous. Jos luottotiedot ovat kunnossa, lainan saa nopeasti tililleen. Pikavipin ottaja ottaa vipin akuuttiin rahapulaan: jos pankkitilillä on tarpeeksi rahaa jolla selviää seuraavaan palkkapäivään, työttömyyskorvauksen maksupäivään tai muuhun maksupäivään saakka, ei pikalainaakaan vain huvikseen oteta.

Pikavippien korkoja verrataan usein muiden “perinteisten” lainojen, kuten vaikkapa auto- tai asuntolainojen korkoihin, joka on harhaanjohtavaa. Pikavipeissä korko toki on huomattavasti suurempi kuin monen vuoden kestävässä lainassa, mutta koska pikalaina joudutaan maksamaan lyhyessä ajassa myös takaisin, ei korko-osuus lainasta ehdi kasvaa suureksi. Eli jos pikavipin joutuu ottamaan, se kannattaa myös maksaa sovitussa ajassa takaisin.

Suomessa yleisesti pikavippeinä tunnetut pikalainat ovat peräisin Yhdysvalloista, jossa näitä lainoja kutsutaan nimityksillä payday loan ja paycheck advance. Kuten suomalaiset pikalainatkin, myös yhdysvaltalaiset payday-lainat ovat rahamäärältään pieniä lainoja ja ne tulee maksaa takaisin melko nopeasti. Suomessa pikavippejä on voinut ottaa vuodesta 2005 lähtien ja pikavippejä tarjoavia yrityksiäkin toimii Suomessa useita kymmeniä.

Wikipedia: pienlaina (pikavippi).

Ok Money
Pikavippi.fi
Risicum
Ferratum
Ainalaina
Everyday

Varoituksen sana pikavipeistä

Pikavippi voi todellakin hetkellisesti auttaa lähes täysin rahatonta ja varatonta ihmistä, mutta pikalaina kannattaa ottaa vain ja ainoastaan siinä tapauksessa, että vipin myös pystyy maksamaan nopeasti takaisin. Pahimmassa tapauksessa velkaa ei pystykään maksamaan takaisin ja koko elämää voi alkaaa vaikeuttamaan jatkuvasti kasvava velkataakka.

Tyypillinen pikavippikierteestä kertova tarina on vaikkapa syyskuussa 2010 Iltalehdessä julkaistu juttu, jossa kerrotaan kuinka nuori nainen alkoi ottamaan pikavippejä helpottamaan rahapulaa. Vipin ottamisen helppous ja nopeus johtivatkin pian siihen, että pikalainojen ottamisesta tulikin nopeasti tapa eikä nainen pystynyt vippejä maksamaan enää takaisin. Tilanne pahensi se, että nainen pisti ilmeisesti suuren osan lainaamistaan rahoista rahapeleihin. Pelaamisen tarkoituksena oli voittaa niissä rahaa ja maksaa voitoilla rästiin jääneitä pikavippejä. No, jokainenhan tietää että rahapeleissä voitolle jääminen on todella harvinaista ainakin vähän pidemmällä aikavälillä. Lopulta nainen sai kirjeen perintätoimistolta, jossa perittiin velkoja maksettavaksi.

Positiivista jutussa on, että nainen sai sovittua maksusuunnitelmasta perintätoimiston kanssa ja uskoi saavansa taloutensa kuntoon lähikuukausien aikana.

Edellisessä tapauksessa kyse oli “vain” ilmeisesti muutamista tuhansista euroista, mutta ilme on tullut myös tapauksia, joissa holtittoman pikavippailun seurauksena henkilölle on kasautunut kymmenien tuhansien tai jopa vielä paljon suurempien summien velkataakka maksettavakseen.

Pikavippejä ottavat pääasiassa nuoret

Tunnetusti pikavippejä ottavat pääasiassa nuoret, 18-28 vuotiaat henkilöt, jotka usein ovat opiskelijoita, työttömiä tai muuten vähissä varoissa olevia ihmisiä. Yleensä myös usein pikalainoja ottavan henkilön suhtautuminen omaan talouteen voi olla melko holtitonta. Vippi voidaan napata kännykällä hetken mielijohteesta ilman aavistustakaan siitä pystyykö pikavipin korkoineen ainakaan määräajassa maksamaan takaisin. Pikalainaa voidaan ottaa elokuvissa käyntiin, baari-iltoihin, uuteen bussikorttiin, vaatteisiin, syömiseen pikaruokalassa ja moneen muuhun asiaan, joihin nuoret yleensäkin rahaa kuluttavat. Tutkimuksen mukaan suurin yksittäinen pikavipillä maksettava kohde on ruoka.

Holtiton pikavippailu johtaa usein vippikierteeseen, jossa uutta vippiä otetaan vanhan ja erääntyneen pikavipin maksamista varten. Pahimmassa tapauksessa nuorella ja varattomalla henkilöllä voi olla jopa kymmeniä samanaikaisia pikalainoja ja myös muita kulutusluottoja, joita hän ei pysty maksamaan takaisin. Pikavipeissä korko on tunnetusti satoja tai tuhansia prosentteja vuositasolla, joten maksamattomista pienistä pikalainoista kasvaa jo muutamassa kuukaudessa muhkea velkataakka.

Pikavippien tulevaisuus Suomessa

Pikavippejä tarjoavia yrityksiä syntyi vuoden 2005 jälkeen Suomeen kuin sieniä sateella. Tämä johtui yksinkertaisesti siitä, että kysyntää pikalainoille todellakin oli ja on edelleen. Voikin sanoa, että ainakin tunnetuimmat pikalainoja myöntävät firmat Suomessa ovat todellisia rahasampoja omistajilleen. Tätä kirjoittaessa (joulukuu 2010) suuri osa pikavippifirmoista on kuitenkin lopettanut toimintansa ja toiminta on tulevaisuudessa todennäköisesti lähes kokonaan parinkymmenen suurimman pikalainayrityksen hallussa. Iltasanomat uutisoi vuoden 2009 syksyllä, että parhaimmillaan liikevoittoa kertyi pikavippibisneksestä firmalle jopa 80%. Kuitenkin, vain murto-osa pikalainayrityksistä pääsee tällaisiin tuottoihin. Lisäksi firmojen luottotappioiden suuruus on usein melkoinen.

Vaikka monet vastustavat pikavippejä jyrkästi ja jopa vaativat lakimuutosta jolla pikavipit voitaisiin kieltää kokonaan, on todennäköistä että pikavippejä tarjotaan ja otetaan myös tulevaisuudessa. Tämä johtuu yksinkertaisesti kysynnän ja tarjonnan laista. Jos pikavipit kiellettäisiin, syntyisi pian vastaavia toisia lainamuotoja jotka toimisivat lain puitteissa, mutta samaan tapaan pikavipit. Kuitenkin, voi olla että jossain vaiheessa määrätään tietty korkokatto, jota pikavippiyrityksen pikalaina ei saa lain mukaan ylittää. Tällä hetkellähän todellista vuosikorkoa saatetaan periä pikalainasta jopa pari tuhatta prosenttia.

Pikalainaa kannattaa harkita tarkkaan. Sivun alkuun: Pikavippi