Lainaa heti – uudet pikavipit netistä

Alla olevassa taulukossa on nykyisin toimivat ja kohtuuhintaiset pikavipit sekä suuremmat lainat. Siirry lainanantajan kotisivuille klikkaamalla linkkiä.

Pikavippi / Laina Pikavippi / Laina Pikavippi / Laina
Everyday Joustolaina Nopsalaina
Yleislaina Rahalaitos Aasa-laina
Lainaamo Blue Finance LHV-laina
Halens Yksityislaina Euroloan Credit24
Monetti Vivus Ostosraha
Herttavippi Satavippi Suomilimiitti

Yleistä tietoa pikavipeistä

Pikavippi tai lyhyemmin vippi on toiselta nimeltään pienlaina, jonka saa vähintään 18-vuotias ja luottokelpoinen henkilö. Lainan saa ilman vakuuksia omalle pankkitililleen muutamassa minuutissa jos lainapäätös on myönteinen. Kuitenkin, kello 23 jälkeen otetut pikavipit saa käyttöönsä vasta aamulla kello 7 jälkeen, sillä pikavippien siirtäminen yöaikaan kiellettiin vuoden 2009 lokakuussa. Yksittäisen pikavipin suuruus on tyypillisesti muutamista kymmenistä euroista muutamiin satoihin euroihin.

Pikavippiä voi hakea normaalisti joko tekstiviestillä tai pienlainoja myöntävän luotonantajan internet-sivujen kautta. Asiallisesti toimiva pikavippilainoja tarjoava yritys on luotettava, palveleva ja myös vaatii pikavippaajaa tunnistautumaan esimerkiksi verkkopankin sisäänkirjautumistunnistuksen tai henkilökohtaisen PIN-koodiyhdistelmän avulla niin ettei väärinkäytöksiä pääse syntymään.

Pikalainan saa siis nopeasti tililleen, mutta sen joutuu myös maksamaan takaisin melko nopeasti korkoineen. Yleensä laina-aika on kahdesta viikosta 1-3 kuukauteen. Mitä nopeammin pikavipin maksaa pois, sitä vähemmän siitä joutuu korkoja maksamaan.
Pikavippien suosio Suomessa on ollut huikeaa, sillä tutkimuksen mukaan suomalaisten pikalainoja tarjoavien yritysten listoilla on suunnilleen miljoona asiakasta, eli 18-19% koko väestöstä (vuosi 2010). Suosion syitä ovat pikalainan ottamisen nopeus ja helppous. Jos luottotiedot ovat kunnossa, lainan saa nopeasti tililleen. Pikavipin ottaja ottaa vipin akuuttiin rahapulaan: jos pankkitilillä on tarpeeksi rahaa jolla selviää seuraavaan palkkapäivään, työttömyyskorvauksen maksupäivään tai muuhun maksupäivään saakka, ei pikalainaakaan vain huvikseen oteta.

Pikavippien korkoja verrataan usein muiden “perinteisten” lainojen, kuten vaikkapa auto- tai asuntolainojen korkoihin, joka on harhaanjohtavaa. Pikavipeissä korko toki on huomattavasti suurempi kuin monen vuoden kestävässä lainassa, mutta koska pikalaina joudutaan maksamaan lyhyessä ajassa myös takaisin, ei korko-osuus lainasta ehdi kasvaa suureksi. Eli jos pikavipin joutuu ottamaan, se kannattaa myös maksaa sovitussa ajassa takaisin.

Suomessa yleisesti pikavippeinä tunnetut pikalainat ovat peräisin Yhdysvalloista, jossa näitä lainoja kutsutaan nimityksillä payday loan ja paycheck advance. Kuten suomalaiset pikalainatkin, myös yhdysvaltalaiset payday-lainat ovat rahamäärältään pieniä lainoja ja ne tulee maksaa takaisin melko nopeasti. Suomessa pikavippejä on voinut ottaa vuodesta 2005 lähtien ja pikavippejä tarjoavia yrityksiäkin toimii Suomessa useita kymmeniä.Wikipedia: pienlaina (pikavippi).

Rahan lainaaminen on aivan normaalia, siksi että monilla henkilöillä on puutetta fyrkasta. Varsinkin siinä tapauksessa kun mammonaa tarvitaan ehkä arvokkaampaan hankkeeseen, kuten muun muassa parvekeremonttiin, lainarahaa käytetään remontin tekemiseen. Luottoa kannattaa yleensä ensimmäisenä kysyä omasta pankista, tosin lainarahaa voi toki ottaa melko asiallisella korolla ja maksuilla jostain toisaaltakin.

Pikavipin ottamisessa on merkittävää, että katsoo ensin kykeneekö kulutusluoton tilittämään takaisin eräpäivään mennessä. Monesti silloin kun rahoja ei pysty maksamaan laina-aikana lainanantajalle, seuraa ongelmia jotka sekoittavat rahatilannetta kovin paljon jatkossa. Valitettavaa on, että nykyaikana lukuisat suomalaiset päätyvät turvautumaan velkataakkaneuvojan tukeen.

Vaikkakin pikalainoja useimmiten pidetään huonona asiana, pienlainat eivät ehkä tätä joskus ole. Vippiluotto saattaa olla ihan oiva vaihtoehto jos kun rahaa haluaa lainata heti, eikä lainan kulut ole korkeat. Kannattaa silti katsoa että lainarahan pystyy hoitamaan rahoittajalle määräajassa.

Netin kautta löytyy nykyisin suuri määrä pikavippisivustoja, joiden kautta on hauskaa tutkia vaihtelevia kulutuslainoja koroltaan. Pikavippien tarkastelua on viisasta aina toimeenpanna, sillä niin aika usein jemmata vähintäänkin jossain määrin valuuttaa. Monesti tällä tavoin ns. säästää suorastaan huomattavia määriä käteistä.

Olisi tietysti hienoa, kun pikavippiä ei joutuisi lainata ensisijaisesti arkipäiväisiin maksuihin. Katkeamaton käteisen lainaaminen saattaa nopeasti olla polku pahaan pikaluottovaikeuteen, missä muun muassa lainataan valuuttaa toisten lainojen maksamista varten. On asiallista, kun omat rahahommat voisi toteuttaa niin, ettei pikalainaa juurikaan milloinkaan tarvitse hakea ainakaan arkipäiväisiin kuluihin, vaan tuollaiset tekijät pystyisi rahoittamaan omilla rahataletuksillaan ja jatkuvilla rahavirroilla.

On paha juttu, että tänään lukuisilla suomalaisilla on luottoongelmia, ja nämä kuluttajat nostavat aika usein huomattavasti luottoa. Pahimman sattuessa enemmän nopeaa lainaa rohjetaan lainata aikaisemman lainatun rahan lyhentämistä varten. Tuolloin velkapulma on syntynyt jolloin henkilö päätyy useasti kohtapuoleen pahoihin rahapulmiin. Uutisissa on sanottu, että lainaajien luottoprobleemat mahdollisesti ovat peräti sen verran ankaria kuin mitä muinoin sitten kiperään taantumavuosien aikaan.

Luottoa joutuu luonnollisesti lukuisat suomalaiset ottamaan jopa melko usein. Perinteinen rahalaina saattaa olla esimerkiksi velka loma-asuntoa varten. Tulisi kuitenkin muistaa, että jos lainan lyhentämisen kanssa muodostuu velkaongelmia, tulisi heti kättelyssä ottaa kontakti luotonantajaan ja yrittää neuvotella uusi lainaratkaisu minkä seurauksena luottoa saattaisi maksaa ilman rahavaikeuksia tulevina aikoina.

Kullan hinta on nyt huipputasolla, myy tarpeettomat korut netin kautta.

Jos et rikastu nettipokerin pelaamisella, pikavippi voi olla hyvä vaihtoehto.

Pokerihuoneelle ei kannata mennä pikavippien avulla. Turvallisempaa on aloittaa pelaaminen ilmaisesta nettipokerista ilman lainarahaa. Nettipokerissa voi taidolla ja tuurilla voittaa muhkeita summia rahaa.

Varoituksen sana pikavipeistä

Pikavippi voi todellakin hetkellisesti auttaa lähes täysin rahatonta ja varatonta ihmistä, mutta pikalaina kannattaa ottaa vain ja ainoastaan siinä tapauksessa, että vipin myös pystyy maksamaan nopeasti takaisin. Pahimmassa tapauksessa velkaa ei pystykään maksamaan takaisin ja koko elämää voi alkaaa vaikeuttamaan jatkuvasti kasvava velkataakka.

Tyypillinen pikavippikierteestä kertova tarina on vaikkapa syyskuussa 2010 Iltalehdessä julkaistu juttu, jossa kerrotaan kuinka nuori nainen alkoi ottamaan pikavippejä helpottamaan rahapulaa. Vipin ottamisen helppous ja nopeus johtivatkin pian siihen, että pikalainojen ottamisesta tulikin nopeasti tapa eikä nainen pystynyt vippejä maksamaan enää takaisin. Tilanne pahensi se, että nainen pisti ilmeisesti suuren osan lainaamistaan rahoista rahapeleihin. Pelaamisen tarkoituksena oli voittaa niissä rahaa ja maksaa voitoilla rästiin jääneitä pikavippejä. No, jokainenhan tietää että rahapeleissä voitolle jääminen on todella harvinaista ainakin vähän pidemmällä aikavälillä. Lopulta nainen sai kirjeen perintätoimistolta, jossa perittiin velkoja maksettavaksi.

Positiivista jutussa on, että nainen sai sovittua maksusuunnitelmasta perintätoimiston kanssa ja uskoi saavansa taloutensa kuntoon lähikuukausien aikana.

Edellisessä tapauksessa kyse oli “vain” ilmeisesti muutamista tuhansista euroista, mutta ilme on tullut myös tapauksia, joissa holtittoman pikavippailun seurauksena henkilölle on kasautunut kymmenien tuhansien tai jopa vielä paljon suurempien summien velkataakka maksettavakseen.

Pikavippejä ottavat pääasiassa nuoret

Tunnetusti pikavippejä ottavat pääasiassa nuoret, 18-28 vuotiaat henkilöt, jotka usein ovat opiskelijoita, työttömiä tai muuten vähissä varoissa olevia ihmisiä. Yleensä myös usein pikalainoja ottavan henkilön suhtautuminen omaan talouteen voi olla melko holtitonta. Vippi voidaan napata kännykällä hetken mielijohteesta ilman aavistustakaan siitä pystyykö pikavipin korkoineen ainakaan määräajassa maksamaan takaisin. Pikalainaa voidaan ottaa elokuvissa käyntiin, baari-iltoihin, uuteen bussikorttiin, vaatteisiin, syömiseen pikaruokalassa ja moneen muuhun asiaan, joihin nuoret yleensäkin rahaa kuluttavat. Tutkimuksen mukaan suurin yksittäinen pikavipillä maksettava kohde on ruoka.

Holtiton pikavippailu johtaa usein vippikierteeseen, jossa uutta vippiä otetaan vanhan ja erääntyneen pikavipin maksamista varten. Pahimmassa tapauksessa nuorella ja varattomalla henkilöllä voi olla jopa kymmeniä samanaikaisia pikalainoja ja myös muita kulutusluottoja, joita hän ei pysty maksamaan takaisin. Pikavipeissä korko on tunnetusti satoja tai tuhansia prosentteja vuositasolla, joten maksamattomista pienistä pikalainoista kasvaa jo muutamassa kuukaudessa muhkea velkataakka.

Pikavippien tulevaisuus Suomessa

Pikavippejä tarjoavia yrityksiä syntyi vuoden 2005 jälkeen Suomeen kuin sieniä sateella. Tämä johtui yksinkertaisesti siitä, että kysyntää pikalainoille todellakin oli ja on edelleen. Voikin sanoa, että ainakin tunnetuimmat pikalainoja myöntävät firmat Suomessa ovat todellisia rahasampoja omistajilleen.

Tätä kirjoittaessa (joulukuu 2010) suuri osa pikavippifirmoista on kuitenkin lopettanut toimintansa ja toiminta on tulevaisuudessa todennäköisesti lähes kokonaan parinkymmenen suurimman pikalainayrityksen hallussa.Vaikka monet vastustavat pikavippejä jyrkästi ja jopa vaativat lakimuutosta jolla pikavipit voitaisiin kieltää kokonaan, on todennäköistä että pikavippejä tarjotaan ja otetaan myös tulevaisuudessa. Tämä johtuu yksinkertaisesti kysynnän ja tarjonnan laista. Jos pikavipit kiellettäisiin, syntyisi pian vastaavia toisia lainamuotoja jotka toimisivat lain puitteissa, mutta samaan tapaan pikavipit. Kuitenkin, voi olla että jossain vaiheessa määrätään tietty korkokatto, jota pikavippiyrityksen pikalaina ei saa lain mukaan ylittää. Tällä hetkellähän todellista vuosikorkoa saatetaan periä pikalainasta jopa pari tuhatta prosenttia.

Pikavippiä kannattaa harkita tarkkaan. Niin tai näin, pikavippi on tullut jäädäkseen – muodossa tai toisessa.